投資信託の利回りについて説明する前に、
知っておいていただきたいことがありますので、順を追って説明します。
投資信託とは？
投資信託とは、複数の投資家が資金を出し合って大きくまとめ、
小口の資金では難しい分散投資を専門家の力を活用して
効率的に投資を行う仕組みです。
投資信託の特徴は？
投資信託のの特徴は、大きく分けると次の３つです。
1.共同で投資する
たくさんの小口の資金をまとめることで、小口投資家でも
大口投資家と同じような条件で投資することができます。
2.分散して投資することができる
例えば、株式なら1銘柄を購入するのにまとまった資金が必要です。
しかし、投資信託であれば、1万円程度の資金で、1度にいくつもの
銘柄への分散投資が可能となり、小口資金で手軽に「分散」ができます。
3.専門家に運用・管理してもらえる
実際の運用・管理を経験やノウハウを持っている専門家に依頼するので、
何に投資したらいいか分からない人でも投資をすることができます。
ここまでの説明で、我々のような素人は何もしなくても、投資信託に
お金を預けるだけで、投資の専門家が運用・管理してくれることが、
分かったと思います。
そうなると当然、投資信託を購入、保有、そして解約する時には、
それなりのコストが必要となります。
投資信託にかかるコストについて説明します。
投資信託の購入、保有、解約にかかる費用
投資信託の購入時に必要な費用は、販売手数料です。
投資信託の保有中に必要な費用は、信託報酬、監査費用などです。
解約時に必要な費用は、信託財産留保額と解約手数料です。
もちろん、利益が出れば税金がかかります。
やっと利回りの説明ができるところまできました。
投資信託を購入する時に考えなければならないことは、
1.利回りが高いこと
2.コストが安いこと
この２つを満足する投資信託が良い投資信託だということになります。
投資信託の利回りを考えるには、先ほど説明した投資信託の取引に
かかる信託報酬、販売手数料、税金などのコストを考えなければなりません。
投資信託への投資で得られる利益というのは、売買で得られる売買益と
投資信託の運用が終了した後の収益分配金があります。
これらを足したものが投資信託から得られる利益です。
その利益からコストを差し引いた額を投資した金額で割ったものが利回りです。
利回りが大きいものが良い投資信託だと言えます。
しかし、利回りだけを見ていたのでは大きな落とし穴に入ってしまいます。
それは、利回りが大きいということは、それだけリスクが高いということです。
一時的に利回りが高くても、リスクの高いものに投資していれば、
損失が出る可能性が高いということですから、短期の利回りを見ていては
間違った選択をしてしまうことになるのです。
やはり長期的に安定して高い利回りが出るものに投資すべきです。
それが最も安心して投資できることにつながります。
このブログ管理者がお勧めするのは、アメリカのバンガード社が
運用している投資信託です。
バンガード社の投資信託について説明します。
バンガード社の理念
バンガード社が考える投資哲学のキーワードは、
長期・分散・低コストです。
そのため、バンガード社では徹底した品質管理とローコスト運営を
長年にわたり実践しています。
その結果、世界最大級の運用資産残高とインデックスファンドで
全米シェアNo.1を実現しています。
バンガード社は世界において、最も安い価格帯（手数料、信託報酬共に）で
投資信託を運用しており、また有数の規模を誇るローコストリーダーです。
安いコストで投資信託を運用していることが、バンガード社が世界有数の
資産運用残高とインデックスファンドで全米シェアNo.1になった理由です。
ここまでの説明で、バンガード社が運営している投資信託は、
非常にコストが安く、しかも長期分散投資に向いていることが分かったと思います。
日本でバンガード社の投資信託を購入しようと思えば、
マネックス証券で購入することができます。
マネックス証券のトヨタアセット・バンガード海外株式ファンドがあげられます。
こちらも低価格で購入できます。
そして、バンガード社の投資信託を活用した
投資信託を販売しているのがセゾン投信です。
セゾン投信が現在販売中の2つの投資信託は、
バンガード社のファンドに投資することで、
結果的に安い信託報酬での投信の販売が可能になりました。
たぶん、日本で販売される投資信託の中で最も低価格で購入できる
投資信託だと思います。5,000円から購入することができます。
セゾン投信が販売している投資信託は、次の２つです。
1.「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
世界中の株式、債権に分散して投資しています。
（うち、日本への投資は15％程度）
これほど世界中に分散できる投資信託は、当ファンド以外に見当たりません。
2.「セゾン資産形成の達人ファンド」
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドとは異なり、
アクティブ運用を志向しているユニークな世界分散型ファンドです。
それぞれのファンドの中身を良くチェックして、
自分にあったファンドで長期投資すれば良いと思います。
興味がある方は、下記サイトより資料請求してみてください。
⇒月々5,000円から始める長期投資。セゾン投信
だいたい1週間くらいで、口座開設キットがお手元に届きます。
目論見書がキチンと冊子になって入っているのがとても良かったです。
証券会社と異なり、投資信託専門企業ですから、キットの中身が濃いです。
